연말정산 13월의 월급! 많이 받는 법 총정리

연말정산 시즌이 다가오면 많은 직장인들이 ‘13월의 월급’을 기대합니다. 하지만 연말정산을 제대로 준비하지 않으면 오히려 세금을 더 낼 수도 있습니다. 이번 글에서는 연말정산에서 환급을 극대화하는 방법과 2024년 신설된 혼인 세액공제까지 정리해보겠습니다.

1. 연말정산의 기본 개념 이해하기

연말정산은 매달 원천징수된 근로소득세를 연말에 정산하여, 더 낸 세금은 돌려받고 덜 낸 세금은 추가 납부하는 제도입니다.

✅ 환급을 많이 받으려면?
•공제 항목을 최대한 활용해야 합니다.
•미리미리 자료를 챙겨야 합니다.
•놓친 공제가 없는지 꼼꼼히 검토해야 합니다.

2. 2024년 신설! 결혼 세액공제

2024년부터 새롭게 시행되는 결혼 세액공제는 결혼한 신혼부부에게 세금 혜택을 주는 제도입니다.

✅ 공제 대상:
•2024년 1월 1일 이후 혼인 신고한 신혼부부
~2026년 혼인신고를 한 부부까지
•재혼도 가능 / 생애 1회
•법적으로 혼인 신고를 완료해야 함

✅ 공제 금액:
•혼인한 연도에 연간 150만 원 한도 내에서 각각 적용 (부부 합산 최대 300만 원)
•소득공제율: 15% 적용

✅ 공제 신청 방법:
•연말정산 시 회사에 혼인관계증명서 제출
•부부 모두 근로소득자여야 적용 가능

3. 연말정산에서 가장 중요한 공제 항목

연말정산에서 환급을 많이 받기 위해 챙겨야 할 핵심 공제 항목을 살펴보겠습니다.

① 인적공제 (기본 공제 + 추가 공제)
•본인, 배우자, 부양가족(부모님, 자녀 등)이 있다면 1인당 150만 원 공제
•부모님(만 60세 이상), 자녀(만 20세 이하)가 있다면 추가 공제 가능
•장애인, 경로우대자(만 70세 이상) 등의 경우 추가 공제 가능

✅ Tip:
부양가족이 있다면 ‘부양가족 등록’을 반드시 해야 합니다.

② 신용카드·체크카드·현금영수증 공제
•신용카드: 사용 금액의 15% 공제
•체크카드·현금영수증: 사용 금액의 30% 공제
•전통시장, 대중교통 사용분: 사용 금액의 40% 공제
•총 급여의 25%를 초과한 금액부터 공제 가능

③ 보험료 공제
•국민연금, 건강보험료: 자동 공제
•보장성 보험료: 납입액의 12% 공제
•장애인 전용 보장성 보험: 납입액의 15% 공제

✅ Tip:
본인뿐만 아니라 부양가족(부모님, 배우자 등) 명의 보험료도 납입했다면 공제 가능!

④ 의료비 공제
•총 급여의 3%를 초과한 금액부터 15% 공제
•난임 시술비, 장애인 의료비는 15% 공제 한도 없이 가능

✅ Tip:
부모님 의료비를 대신 냈다면 부양가족 등록을 해야 공제 가능!

⑤ 교육비 공제
•본인 대학원까지 교육비 전액 공제
•자녀 유치원, 초·중·고·대학교 교육비 공제 가능

✅ Tip:
사교육비(학원비)는 공제되지 않지만, 장애인 특수교육비는 전액 공제 가능!

⑥ 주택 관련 공제
•월세 세액공제: 연간 750만 원 한도, 10~12% 공제
•청약저축·주택청약종합저축: 연 240만 원 한도, 40% 공제
•주택담보대출 이자상환액: 소득 수준에 따라 공제 가능

✅ Tip:
월세 공제를 받으려면 계약서상 본인이 세입자로 등록되어 있어야 합니다!

⑦ 기부금 공제
•법정 기부금: 전액 공제
•종교단체 기부금: 10% 공제
•그 외 기부금: 15~30% 공제

✅ Tip:
기부금 공제는 한도 초과 시 다음 연도로 이월 가능!

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4. 연말정산 환급액을 늘리는 실전 꿀팁

✅ 1) 부양가족 공제 체크하기
✅ 2) 신용카드보다는 체크카드 & 현금영수증 활용
✅ 3) 놓친 의료비·교육비·기부금 공제 챙기기
✅ 4) 월세 세액공제 받기
✅ 5) 결혼세액공제 대상자는 증빙 서류 미리 준비하기

5. 연말정산 준비, 미리미리 하는 게 중요!

연말정산은 사전에 준비하면 환급액을 극대화할 수 있지만, 미리 챙기지 않으면 공제를 놓칠 수도 있습니다.

✅ 미리 준비해야 할 것들
•부양가족 등록 확인
•신용카드 vs 체크카드 소비 전략 세우기
•의료비·교육비·기부금 영수증 미리 챙기기
•월세 세액공제 준비
•2024년 이후 혼인한 경우, 혼인관계증명서 준비

연말정산을 똑똑하게 준비해서
‘13월의 월급’을 최대한 챙겨보세요!